Seu perfil indica: Recuperação de Crédito para Financiamento

Por que seu financiamento foi negado (e o que ninguém te conta)

A maioria das pessoas acha que basta “limpar o nome no Serasa” para conseguir financiamento. A verdade é que os bancos em 2026 consultam um sistema muito mais poderoso: o SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central). Lá ficam registradas todas as suas movimentações financeiras acima de R$ 200 — e uma dívida negociada com desconto no passado pode criar uma “restrição interna” que te bloqueia sem você saber.

Além disso, o score que aparece no Serasa é apenas uma parte da análise. Os bancos em 2026 usam inteligência artificial para cruzar dados do Cadastro Positivo, histórico de movimentação e até a consistência dos seus dados cadastrais. Um telefone desatualizado, por exemplo, pode gerar alerta de fraude e derrubar sua análise.

O plano de ação para elevar seu score em 30 dias

Aumentar o score não é mágica, é comportamento. Para que os algoritmos de crédito comecem a te olhar com bons olhos, você precisa seguir o que os especialistas chamam de “Ritual de Saúde Financeira”: centralizar seus gastos em um único cartão de crédito (mesmo com limite baixo) e pagar sempre o valor total antes do vencimento; manter endereço e telefone atualizados nos birôs de crédito, pois dados inconsistentes geram alertas de fraude; e ativar o Cadastro Positivo, que é a forma mais rápida de mostrar ao banco que você é um bom pagador.

Com essas atitudes, é possível ver mudanças significativas no score em 30 dias. Não é promessa — é comportamento financeiro que o sistema reconhece e recompensa.

Renegociação de dívidas: como fazer sem travar o financiamento

Se você possui dívidas pendentes, o banco dificilmente aprovará um financiamento de 30 anos. As campanhas de renegociação como o Desenrola e feirões limpa-nome são excelentes oportunidades — mas existe um detalhe crucial que quase ninguém menciona.

Ao negociar uma dívida para financiar um imóvel, tente quitar o valor acordado à vista. Parcelar uma renegociação cria um novo compromisso financeiro que “consome” sua margem de 30% da renda, reduzindo o valor que o banco liberará para a sua casa própria. O ideal é entrar no processo de financiamento com o CPF totalmente livre de parcelamentos de dívidas passadas.

Como comprovar renda sendo autônomo ou informal

Um bloqueio comum de quem tem renda média-baixa é não conseguir provar quanto ganha. Em 2026, os bancos aceitam o extrato bancário de pessoa física dos últimos 3 a 6 meses como prova de movimentação.

Se você é MEI ou informal, a dica de ouro é formalizar sua movimentação através de uma conta digital que tenha boa relação com o sistema de análise de risco bancário. Movimentar dinheiro, pagar boletos em seu nome e evitar o uso do cheque especial são sinais de que você tem estabilidade para assumir as parcelas do imóvel.

E se nada funcionar pelo caminho tradicional?

Se mesmo após limpar o nome e subir o score o crédito for negado, existem alternativas reais. O consórcio imobiliário é uma delas. Outra opção é o financiamento direto com a construtora — algumas incorporadoras possuem análise própria e não são tão rígidas quanto os bancos públicos. Elas financiam a entrada durante a obra e, quando o imóvel fica pronto, seu score já terá subido o suficiente para migrar para um financiamento bancário tradicional.

Ter o score baixo em 2026 não impede você de conquistar a casa própria, mas exige que você seja mais estratégico. Regularize suas restrições, limpe seu histórico no Banco Central e mostre para o mercado que você é um pagador confiável.