Seu perfil indica: Financiamento 100% Sem Entrada

Por que milhares de famílias estão conseguindo financiar sem dar entrada?

O mercado de crédito imobiliário mudou. Em 2026, a combinação de subsídios do Minha Casa Minha Vida, parcelamento direto com construtoras e novas regras de composição de renda criou um cenário onde o “zero entrada” deixou de ser promessa e virou realidade para quem sabe onde procurar.

O que antes exigia 20% do valor do imóvel em mãos, hoje pode ser coberto por mecanismos como o subsídio governamental — que funciona como um “desconto” direto no valor da entrada — e o modelo de Apoio à Produção, onde a construtora parcela a diferença em até 100 meses, muitas vezes com valor menor que um aluguel.

Além disso, a composição de renda familiar permite somar salários de até três pessoas para aumentar o teto do financiamento. Isso significa que mesmo com renda individual baixa, o caminho para a aprovação está aberto para quem entende as regras do jogo.

O poder do subsídio e do parcelamento com construtoras

Na prática, o subsídio funciona como um “presente” do governo para abater o valor que você deveria dar de entrada. Se você está comprando um imóvel de R$ 200 mil e o banco financia R$ 160 mil, os R$ 40 mil restantes podem ser cobertos total ou parcialmente pelo subsídio. Quando o subsídio não cobre o valor total, entra em cena o parcelamento com a construtora.

Muitas pessoas acreditam que, se o banco não financia 100%, a compra é impossível. No entanto, em 2026, as grandes incorporadoras utilizam o modelo de “Apoio à Produção”. Nesse sistema, a construtora permite que você parcele a diferença da entrada em até 60, 72 ou até 100 meses. Ou seja: você paga uma parcela para o banco (o financiamento) e uma parcela menor para a construtora (a entrada). Somadas, elas muitas vezes equivalem ao valor de um aluguel.

Composição de renda: multiplicando suas chances

Se a sua renda individual não é suficiente para aprovar o crédito total, a composição de renda familiar é a sua maior aliada. Em 2026, as regras permitem que você some o seu salário com o de até três pessoas — cônjuges, pais, filhos e, em algumas modalidades, até noivos.

Ao somar as rendas, o banco entende que o risco de inadimplência é menor. Isso eleva o teto do valor que pode ser financiado. As instituições financeiras geralmente limitam a parcela a 30% da renda bruta comprovada, então compor a renda é a estratégia número um para quem quer financiar um imóvel de maior valor com zero de entrada no bolso.

FGTS como peça estratégica no financiamento sem entrada

Mesmo que você não tenha economias, o saldo do seu FGTS pode ser a peça que faltava. Ele pode ser utilizado como entrada (para abater o valor que o banco não financiou), para amortizar o saldo devedor e reduzir as parcelas mensais, ou para pagar até 80% do valor da parcela por 12 meses consecutivos.

Essa flexibilidade faz do Fundo de Garantia um recurso que vai muito além do que a maioria das pessoas imagina. E o melhor: mesmo quem não tem saldo expressivo pode usar o FGTS para cobrir parte da entrada enquanto a construtora parcela o restante.